AML چیست؟ ضدپولشویی در ارز دیجیتال و مقررات پایه در ۲۰۲۵

اگر در دنیای ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنید، حتماً با اصطلاح AML یا ضدپولشویی روبرو شده‌اید. AML مجموعه‌ای از مقررات است که برای جلوگیری از تبدیل درآمدهای غیرقانونی به دارایی‌های قانونی طراحی شده. در کریپتو، جایی که تراکنش‌ها سریع و گاهی ناشناس هستند، AML نقش کلیدی در امنیت و رعایت قوانین ایفا می‌کند.

شرکت‌ها باید مشتریان را بررسی کنند، منبع را تأیید نمایند و تراکنش‌های مشکوک را گزارش دهند — همه این‌ها برای مبارزه با جرایم مالی.

در این مقاله، AML را به زبان ساده توضیح می‌دهیم.

AML چیست و چطور با پولشویی مبارزه می‌کند؟

AML یا Anti-Money Laundering، مقرراتی است که پارامترهایی برای سخت‌تر کردن پولشویی وضع می‌کند. پولشویی فرآیندی است که درآمدهای غیرقانونی (مثل از قاچاق یا فساد) را قانونی جلوه می‌دهد.

AML شرکت‌ها را ملزم می‌کند مشتریان را از طریق بررسی دقیق (due diligence) ارزیابی کنند و منبع قانونی دارایی‌ها را اثبات نمایند. مثلاً، تراکنش‌های بالای آستانه مشخص (مانند ۱۰,۰۰۰ دلار) باید ثبت و به مقامات گزارش شود.

در کریپتو، AML حیاتی است، چون ارزهای دیجیتال می‌توانند برای پنهان کردن جرایم استفاده شوند. طبق گزارش BIS در ۲۰۲۵، صرافی‌ها باید امتیاز حداقل رعایت AML را برای برداشت اعمال کنند.

تفاوت AML با KYC و مسئولیت شرکت‌ها

هرچند AML و KYC (Know Your Customer) اغلب با هم ذکر می‌شوند، یکسان نیستند. KYC بر شناخت هویت مشتری تمرکز دارد (مانند تأیید پاسپورت)، در حالی که AML گسترده‌تر است و شامل نظارت مداوم بر تراکنش‌ها می‌شود.

شرکت‌ها باید مشتریان را از این رویه‌ها مطلع کنند و سیستم‌هایی برای گزارش مشکوک‌ها پیاده نمایند.

در کریپتو، صرافی‌هایی مثل XDGBIT مسئولیت دارند KYC انجام دهند و تراکنش‌ها را ردیابی کنند. عدم رعایت می‌تواند منجر به جریمه‌های سنگین شود.

مزایا و معایب AML در ارز دیجیتال

مزایا:

• AML نه تنها پولشویی را کاهش می‌دهد، بلکه منبع جرایم را کشف و مجرمان را از طریق ردیابی مالی تعقیب می‌کند.

• طبق Moody’s در ۲۰۲۵، AI نظارت واقعی‌زمان را بهبود بخشیده و تهدیدها را زودتر شناسایی می‌کند.

معایب:

• فشار روی شرکت‌ها زیاد است، زیرا نیاز به سرمایه‌گذاری در فناوری و آموزش دارد.

• همچنین، می‌تواند حریم خصوصی کاربران را تحت تأثیر قرار دهد، که با اصول غیرمتمرکز کریپتو تعارض دارد.

جدول مقایسه AML در کریپتو vs سنتی

روندهای AML در کریپتو تا سال ۲۰۲۵

در ۲۰۲۵، مقررات AML سخت‌گیرانه‌تر شده‌اند. FATF استانداردهایی برای VASPs (ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی) وضع کرده که الزام به گزارش تراکنش‌های بالای ۱,۰۰۰ دلار دارد.

کنگره آمریکا خلأهای تحریم را می‌بندد، و AI برای نظارت استفاده می‌شود. مثال: Leech Tishman گزارش می‌دهد که اجرای قوانین سفیدکاری کریپتو در ایالات متحده افزایش یافته، با تمرکز روی white-collar crimes.

مثال‌های واقعی AML در کریپتو

• Tornado Cash: در سال‌های اخیر تحریم شد، چون برای پولشویی استفاده می‌شد.

• Binance: در ۲۰۲۵، سیستم AML خود را با AI ارتقا داد تا از جریمه‌های احتمالی جلوگیری کند.

• DeFi: پلتفرم‌ها باید AML را در پروتکل‌های خود ادغام کنند تا از سوءاستفاده جلوگیری شود.

نتیجه‌گیری

AML پایه‌ای برای امنیت در کریپتو است و با جلوگیری از پولشویی، بازار را سالم نگه می‌دارد. در ۲۰۲۵، با پیشرفت AI و مقررات جهانی، اهمیت آن بیشتر شده است.

 نظرتان را کامنت کنید یا به دوره آکادمی بپیوندید!

بخش FAQ

سؤال: AML چیست؟
پاسخ: مقررات ضدپولشویی برای جلوگیری از قانونی جلوه دادن درآمدهای غیرقانونی.

سؤال: تفاوت AML با KYC چیست؟
پاسخ: KYC بر شناخت هویت تمرکز دارد، AML بر نظارت تراکنش‌ها.

سؤال: AML در کریپتو چطور اعمال می‌شود؟
پاسخ: صرافی‌ها باید مشتریان را بررسی و تراکنش‌های بزرگ را گزارش کنند.

سؤال: روندهای AML در ۲۰۲۵ چیست؟
پاسخ: استفاده از AI، مقررات سخت‌گیرانه‌تر FATF، و تمرکز روی DeFi.